我国的政策为中小企业融资提供了很多帮助，银行也高度重视中小企业融资的营销和服务。
但是，中小企业融资难的痛点依然存在。
拥有20年银行业务经验的朗静树老师，将通过分析中小企业生存发展的经济金融生态，回答银行应该为什么样的中小企业提供融资服务，总结中小企业融资难痛点的策略性思考，帮助大家读懂政策、看准形势，快速获得融资！
图源：《读懂政策，看准形势，中小企业快速获得融资》课程截图
通过本课程：
企业界的朋友能够明白，怎样做，银行会重视我。
银行的朋友能够明白，选择什么样的企业才能趋利避险，才能批量获客，实现银行经营业绩的提升。
在解决问题前，要分析问题发生的原因。为什么近几年中小企业融资困难？
这是因为银行对中小企业融资风险产生的原因并不了解。在金融服务的提供上，过于简单粗暴。
比如，很多金融服务单位并不会匹配中小企业的生命周期与融资方式。
朗静树在为一家银行做咨询时看到，银行竟然将多家中小企业生命周期统一诊断为“处在成长期”，这个诊断很有可能是不精准甚至是完全错误的。
希望企业界的人能有针对性地做好融资申请，银行的人也能推荐适合的产品，真正帮助企业实现趋利避险的目标。
那么，中小企业融资风险频发的原因有哪些？
成分歧视
虽然在政府宣传、法律文件上都已经明确规定不能歧视，但事实上，我国金融服务对民营企业是充满着歧视的。
早些年，朗静树在国有银行为一家已经不算小型的民营企业审批贷款，一位履历不错的审批人竟问了这样一个问题，他说：这家企业怎么一下子有那么多钱？这些钱是哪来的？它要那么多钱干什么？
朗静树认为，对方问这些并不是想解决某些问题，而是他对这家民营企业有成分歧视。
并且，这位审批人也不是个例。
所以民营企业融资难，好不容易融到一笔资金，它就会用到极致，弹簧压的过长、过紧就容易产生风险。
规模歧视
在实际的市场交易中，普遍存在“店大欺客”的现象。店大欺客会产生什么结果？
比如，你问我买物品，“对不起，预付款”；我问你买物品，“对不起，你先发货”。
由于小企业资金面比较紧，流转速度比较快，如果大量的销售收入体现在应收账款上，那么这种店大欺客即规模歧视，就会形成一定的风险，因为长时间下来，公司会累积大量的财务成本。
发展能力歧视
即怀疑中小企业的经营能力。
一家小企业的制度自然不会很完善，但我们不应该夸大这类公司治理上的缺陷，毕竟，一家只有五六十人的企业，你让它建立董事会、监事会、职工代表大会，谁去从事生产呢？
小企业为了节约成本为，提高资金的流入，在公司治理和制度建设上一定存在缺陷，而夸大这种缺陷，会让很多本应融到资金的企业遇到阻碍。
融资价格上的歧视
中小企业融资的价格也很高。
很多银行要求中小企业贷款要么抵押要么担保。
中小企业之所以是“中小”，就是因为交易规模不够大，可抵抗风险的资产不够，所以找担保是有难度的，抵押也同理。
政府善意地成立担保公司，以期解决融资难题，但是担保公司在执行的时候就变了样，它要收保费，三个点。
所以企业明明贷款100万，最后可用资金只有97万，还贷的时候要连本带利还100多万。
保费的存在不仅影响了小企业的现金流量，更暗中增加了融资成本。
在金融界有个改良性法则，叫劣币驱逐良币。什么样的币是劣币？融资价格高的叫劣币。
本来借人钱财是一件让人感恩的事情，为什么要硬生生地把它变成拉仇恨的事情？
除此以外，司法和道德上的歧视，企业家自身过于浮躁等也是导致中小企业融资风险频发的原因之一。
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